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Familie sitzt vor Ihrem neuen Haus

Baufinanzierung

Mit uns in die eigenen vier Wände

    Der Weg ins Eigenheim beginnt mit der richtigen Finanzierung. Ob Eigentumswohnung, Haus im Grünen oder moderner Neubau - wir stehen Ihnen mit Kompetenz und fairen Konditionen zur Seite.

    Ihr Weg ins eigene Zuhause

    Bis Sie endlich den Schlüssel zu Ihrem eigenen Haus oder Ihrer Eigentumswohnung in den Händen halten, gibt es einige Dinge zu erledigen. Wir stehen Ihnen dabei mit Rat und Tat zur Seite und geben Ihnen Tipps, was Sie tun können, bevor es bei der Finanzierung ans Eingemachte geht.

    Das Wichtigste in Kürze

    • Verschaffen Sie sich einen ersten Überblick über Ihre finanzielle Situation.
    • Suchen Sie eine immobilie die zu Ihrem Budget und Ihren Vorstellungen passt.
    • Holen Sie Angebote zur Finanzierung Ihrer Immobilie ein und schließen Sie einen Darlehensvertrag ab.
    • Unterzeichnen Sie den Kaufvertrag und vereinbaren Sie einen Termin beim Notar.
    Comic Zeichnung von einem Hausbau

    Die Schritte im Detail

    1. Budget ermitteln

    • Zuerst muss die wichtigste Frage geklärt werden: Wie viel Immobilie kann ich mir eigentlich leisten? Denn ohne eine klare Budgetplanung besteht die Gefahr, dass Sie sich mit einem Kredit übernehmen und langfristig in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

      Unser Budgetrechner unterstützt Sie dabei, Ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten beim Kauf von Haus oder Wohnung realistisch einzuschätzen. Er berücksichtigt Nebenkosten wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und Maklerkosten. So können Sie sicher sein, dass Ihr Haus oder Ihre Wohnung auch finanziell zu Ihnen passt.

    2. Immobilie suchen

    • Ist das Budget geklärt, beginnt die spannendste Phase: die Immobiliensuche. SIe haben dabei viele Möglichkeiten Ihren Immobilientraum zu verwirklichen:

      • Neubau mit Architekt oder Bauträger planen
      • Immobilien-Angebote in Online-Portalen durchsuchen
      • regionale Anzeigen (z.B. in Tageszeitungen) checken
      • Immobilienmakler beauftragen
      • Unser Tipp: Besichtigen Sie ruhig mehrere Immobilien. Häufig sind die Vorstellungen darüber, was Ihre Immobilie leisten soll, noch sehr unkonkret, sodass Sie mit jeder Besichtigung ein bessere Gefühl für das bekommen, was Sie sich von einer Immobilie wünschen.
    3. Finanzierung planen

    • Sie haben ein Grundstück und ein passendes Unternehmen für den Hausbau gefunden oder Ihre Wunschimmobilie reserviert? Dann wird es Zeit für den nächsten Schritt: Sie müssen die Finanzierung klären.

    4. Kreditvertrag unterschreiben

    • Wenn ein solider Finanzierungsplan vorliegt, erhalten Sie eine verbindliche Zusage – und kurz darauf den Finanzierungsvertrag. Lesen Sie ihn in Ruhe durch und klären Sie offene Fragen, bevor Sie ihn unterschreiben.

    5. Notartermin vereinbaren

    • Informieren Sie den Verkäufer oder das Bauunternehmen über die Finanzierungszusage. Gemeinsam stimmen Sie dann einen Termin mit einem Notar ab.

      Vor dem Termin erhalten Sie den Vertragsentwurf – meistens per Post oder E-Mail. Lesen Sie alles in Ruhe durch und notieren Sie Fragen. So können Sie sich gezielt vorbereiten.

      Beim Termin kommen schließlich alle Beteiligten zusammen – zum Beispiel Sie, der Verkäufer, die Maklerseite oder das Bauunternehmen. Der Notar liest den gesamten Vertrag laut vor und erklärt wichtige Punkte. Im Anschluss unterschreiben alle Beteiligten den Kaufvertrag.

    6. Eintragung ins Grundbuch

    • Nach der Unterzeichnung übernimmt der Notar die Abwicklung der im Vertrag vereinbarten Schritte. Dazu gehören:

      • die Beantragung der Auflassungsvormerkung im Grundbuch,
      • die Mitteilung an das Finanzamt zur Erhebung der Grunderwerbsteuer,
      • die Einholung des Vorkaufsrechtsverzichts der Gemeinde,
      • und die Überwachung der Kaufpreiszahlung.

      Erst wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, veranlasst der Notar die Eigentumsumschreibung im Grundbuch.

    7. Einzug planen

    • Beim Immobilienkauf

      Meist kann der Einzug in die neuen vier Wände schnell erfolgen. Vereinbaren Sie einen Termin für die Schlüsselübergabe und planen Sie - falls nötig - Renovierungsarbeiten.

      Beim Neubau

      Ihr Bauunternehmen stellt nun den Bauantrag. Nach der Genehmigung beginnt die Bauphase. Diese Punkte stehen nun für Sie an:

      • Baufortschritt regelmäßig prüfen
      • Rechnungen nach (!) Leistungsausführung begleichen
      • Versicherungen vor Baubeginn abschließen
      • auf Wunsch: Baubegleitung durch unabhängige Fachleute – diese unterstützen Sie bei der Qualitätskontrolle während der Bauphase
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    Ihre Baufinanzierung bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz eG

    Das Fundment für die Zukunft

    Der Erwerb einer Immobilie ist für die meisten Menschen das größte finanzielle Projekt ihres Lebens. In einem Marktumfeld, das sich ständig wandelt, ist eine Baufinanzierung daher weit mehr als nur ein Darlehensvertrag – sie ist ein maßgeschneidertes Fundament für Ihre Zukunft.

    Bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz setzen wir auf eine Beratung, die Ihre persönlichen Ziele und Ihre langfristige Lebensplanung in den Mittelpunkt stellt. Deshalb entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen Finanzierungskonzepte, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind – von der langfristigen Zinssicherung über die optimale Einbindung staatlicher Fördermittel bis hin zu flexiblen Tilgungsoptionen.

    Ihre Vorteile bei uns

    Top Zinsen

    Mit unseren Top-Zinsen können Sie Ihren Traum vom Eigenheim verwirklichen.

    Angebot online anfragen

    Einfach das Formular ausfüllen und Finanzierungsvorschlag bekommen.

    Individuell und Sicher

    Gemeinsam legen wir die Laufzeit fest. Sie zahlen dabei jeden Monat die gleiche Rate dank Annuitätendarlehen.

    12 Monate bereitstellungsfrei

    Bis zu 12 Monate keine Bereitstellungszinsen.

    Flexibel tilgen

    Einmal im Jahr kann eine kostenfreie Sondertilgung bis zu 10 % der Reststumme gezahlt werden.

    Baufinanzierung Green

    -0,10% Zins-Rabatt auf Immobilien der Energieeffizienzklassen A und A+. -0,10% Zins-Rabatt on top ab 300.000 €.

    Häufige Fragen zur Baufinanzierung

    Was ist eine Baufinanzierung?

    Eine Baufinanzierung ist ein zweckgebundener Kredit. Dieser Kredit hilft Ihnen, Ihr Eigenkapital aufzustocken, um eine Immobilie zu kaufen oder zu bauen.

    Was zählt als Eigenkapital bei einer Baufinanzierung?

    Eigenkapital ist das Geld bzw. die Vermögenswerte, die Sie selbst besitzen und in eine Finanzierung einbringen können. Dazu zählen neben Sparguthaben auch Bausparguthaben, Wohnriester-Verträge, Lebensversicherungen und Wertpapiere. Übrigens zählen auch Eigenleistungen zum Eigenkapital, wenn Sie beispielsweise selbst tapezieren, anstatt einen Maler zu beauftragen.

    Wie viel Eigenkapital benötige ich für eine Baufinanzierung?

    Empfohlen werden mindestens 10 % des Kaufpreises als Eigenkapital. Das ist in der Regel genug um die Nebenkosten beim Immobilienkauf zu decken.

    Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto besser sind meist die Konditionen. Wichtig: Auch nach der Kreditvergabe sollten Sie über finanzielle Rücklagen verfügen.

    Welche Nebenkosten entstehen beim Immobilienkauf?

    Zusätzlich zum Kaufpreis fallen folgende Nebenkosten an:

    • Notargebühren
    • Grunderwerbsteuer
    • Maklerprovision
    • Grundbuchkosten
    • ggf. Kosten für eine Immobilienbewertung

    Prüfen Sie die Höhe Ihrer Nebenkosten mit unserem praktischen Nebenkostenrechner.

    Wann spricht man von einer Voll- bzw. 110 % Finanzierung?

    Eine 110%-Finanzierung (oft auch Vollfinanzierung plus Kaufnebenkosten genannt) ist eine spezielle Form der Baufinanzierung, bei der die Bank nicht nur den reinen Kaufpreis der Immobilie finanziert, sondern auch die anfallenden Kaufnebenkosten.

    Wie funktioniert eine Baufinanzierung?

    Die meisten Baufinanzierungen werden als Annuitätendarlehen abgeschlossen. Diesen Kredit zahlen Sie Stück für Stück zu einer vereinbarten Rate zurück. Die Rate besteht aus der Rückzahlung des Kredits (Tilgung) und den anfallenden Zinsen.

    Der Zins ändert sich über den festgelegten Zeitraum nicht. Dieser Zeitraum kann 5, 10 oder 20 Jahre betragen und hat einen Einfluss auf die Berechnung des Zinssatzes. Ist nach Ende dieses Zeitraums der Kredit noch nicht vollständig abgezahlt, wird eine Anschlussfinanzierung vorgenommen.

    Wie viel Baufinanzierung kann ich mir leisten?

    Unser Budgetrechner unterstützt Sie dabei, Ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten beim Kauf von Haus oder Wohnung realistisch einzuschätzen. Er berücksichtigt Nebenkosten wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und Maklerkosten. So können Sie sicher sein, dass Ihr Haus oder Ihre Wohnung auch finanziell zu Ihnen passt.

    Was ist der Sollzins?

    Der Sollzins ist der Zinssatz, mit dem Ihre Darlehenssumme verzinst wird. Er richtet sich stets nach dem am Markt aktuell geltenden Zinsniveau. Nicht enthalten sind allerdings mögliche Gebühren, die bei Ihrem Darlehen hinzukommen. Die gesamten Kosten werden bei einer Finanzierung als effektiver Jahreszins bezeichnet.

    Was bedeutet der Begriff "effektiver Jahreszins" oder "Effektivzins"?

    Der effektive Jahreszins oder Effektivzins berücksichtigt im Gegensatz zum Sollzins alle Kosten und Gebühren, die mit Ihrem Darlehen verbunden sind. Das können zum Beispiel Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sein. Aber auch Kontoführungsgebühren oder die Beiträge für eine Restschuldversicherung fließen hier ein. Zum Vergleich von Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins daher besser geeignet als der Sollzins.